实践上，数千万招行卡已经可以打消“肉身”，情势归零。这是继马蔚华提出“歼灭银行卡”后，招行在无卡化上的再次重要尝试。

　　10日，招商银行在北京发布其移动金融产品“一闪通”正式上市，成为业内首家全面实现手机代替银行卡的银行。

　　“一部手机轻松搞定所有银行的事件。”招商银行副行长刘建军在当日举办的发布会上介绍，“一闪通已经打破手机支付范围，全面支持银行各项业务。”

　　在发布会现场，“剪掉银行卡”的提法颇吸引眼球。目前尚无确实的招行“一卡通”发卡数据。但依据其半年报，截至2014年6月末，招商银行零售客户总数5154万户，累计发行信用卡5456万张。

　　不外，跟所有刚出炉的翻新一样，目前该行可实现无卡化服务的范畴绝对有限，跨界协作的壁垒仍有待持续破解。

　　“剪掉银行卡”

　　继电子银行超出柜台业务之后，手机银行或者成为电子银行未来服务的主要渠道。随着移动金融时代的开启，这个渠道成为多家银行抢先战略布局的重镇之地。

　　“剪掉银行卡”的无卡化时代正在被这些机构快速催化中。

　　以招商银行推出的“一闪通”为例，银行的所有功能，包括该行一卡通和信誉卡的功能将全体集成到客户手机中。据先容，通过一闪通，招商银行的用户可以借助手机替换刷卡进行消费或在线支付，移动支付安全解决方案，还可以在招商银行的ATM办理存取款，以及在该行网点办理业务等。

　　备受关注的安全机能方面，据招商银行总行一知情人士介绍：“一闪通安全性比目前的刷卡技术更高，在手机里放的是替人卡，这是根据我们的规矩天生的卡号，外界难以获知详细号码。这张卡放在安全芯片里，加密存储。一旦丧失，有多个渠道倏地暂停服务。”

　　“未来的商业银行一个支行就是一部手机，一部手机就是一个银行的网点，手机银行是我们将来在个人业务发展的重中之重。” 安全银行行长邵平曾表示。

　　多家银行开端布局手机银行的，NFC(近间隔无线通信技巧)支付产品已陆续面世。这些产品的共同点是，以金融智能卡为支付账户载体，以手机为支付信息处置终端。包含招行与中国联通、浦发和中国移动[微博]等都推出了相应的手机钱包。银行去年7月推出“异度支付”品牌，包括了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等立异产品。

　　政策层面，央行[微博]于今年3月已下发《对于手机支付业务发展的领导看法》，激励贸易银行拓展NFC手机支付利用。

　　产业跨界合作被以为是当前实现银行无卡化的重要阻碍之一。

　　“移动金融有三个先决前提，技术问题，产业尺度和模式，其中模式难冲破，由于需要全部产业链通力合作，实现跨界整合，需要各方摒弃偏见。”招行副行长刘建军表示。

　　同样以招行10日推出的一闪通为例，目前，一闪通的合作方包括支付组织银联、全球芯片厂商恩智浦、手机厂商华为、三星[微博]、OPPO等。据招商银行零售银行部总经理胡滔介绍，一闪通的手机存取款功能也将由招行的1万多台扩展到所有ATM。目前全国有400万台银联闪付POS机可以使用一闪通。

　　跨界障碍待破壁

　　随着技术创新，作为银行服务客户重要传统介质的银行卡，正受到前所未有的压力。

　　早在，招商银行前行长马蔚华已提出“毁灭银行卡”的说法。近年来，包括交行在内的多家银行陆续推出了手机银行预约无卡取款服务。客户无需银行卡，在线预约取款数额并设定预约码后，即可在ATM机上实现“无卡取款”。

　　这一业务已从零售扩大至对公范畴。

　　浦发银行近日推出业内首家对公无卡存取款服务。通过自助银行和公司手机银行渠道的无缝对接，物联网模块，公司客户可以随时存取款，得到跨地域、全天候的移动金融服务。

　　目前实现无卡化的核心技术，是NFC支付。

　　实际上，NFC在国内并非新颖事物，银行、运营商以及手机厂商，都早已涉足。但因为波及终端、第三方支付、经营商等多个环节的好处主体博弈，以及商户和消费者的习惯，多年来推广进展迟缓。据艾瑞数据显示，整个移动支付中，远程移动互联网支付为主，而以NFC为核心驱动的近场支付在移动支付中的交易占比拟低。

　　“首先手机必需具备NFC功能，其次SIM卡要绑定银行卡，线下POS终端也要相应改革。”一业内人士介绍。

　　近期举行的中国移动金融论坛上，央行科技司司长王永红认为，2015年将成为移动金融的遍及年。为抢占先机，多家银行已在移动金融领域排兵布阵。

　　“移动支付是移动金融的中心内容之一，也是互联网金融面临的下一个、时光不会太长的蓝海。现阶段，移动支付总体上处于技术和业务模式的摸索、磨合过程中。”央行支付结算司副司长樊爽文曾指出。

　　值得留神的是，央行支付结算司支付工具管理处处长谭静蕙指出：“移动支付的产业融合和升级带来良多机会，车联网平台，同时面临不同渠道、不同信息处理流程、节点、产品终端方面的讹诈危险和挑衅。当前移动环境标准已经清晰，移动产业链的深刻融会，跨行业应用的集成仍需要领导。”

　　不可否定支付宝钱包在推动移动支付和消费无卡化方面有着不可磨灭的作用，不过作为一款支付工具它并没有让我们真正意义上的钱包消逝，取现也好办理银行卡业务也好，钱包里还是要揣一打银行卡，让银行卡真正消散，这个话语权还控制在银行手里，首先攻破这块坚冰的是招商银行。北京时间10日招商银行在北京发布全新移动金融产品“一闪通”，通过这款App银行首次实现了手机与银行卡真正意义上的合二为一，现在我们可以剪掉银行卡，仅仅使用手机既可以进行各种安全支付并通过手机办理ATM存取款和网点业务，“一闪通”也是全球首款基于手机的涵盖线上、线下、大额、小额等各种运用场景的全功能移动金融产品。

　　对于用户来说“一闪通”只是一款一般的App，招行一卡通或者信用卡用户只需要翻开招商银行3.0、掌上生涯4.0手机客户端即可开通“一闪通”功能，但对于银行业来说这款“一闪通”却有着里程碑意思，20年前招商银行发行了第一张银行卡，为消费者带来了全新的消费形式，而今天“一闪通”的发布则象征着金融业开启了无卡化时期，移动消费已经到来。

　　招行一闪通

　　“一闪通”从出生以来除了覆盖着新里程碑的光环，在策略上也背负着久远的计划。在招商银行看来，“一闪通”并非相似支付宝钱包那样的移动支付产品，而是将银行卡所有功效集成得手机中，我们只要要取出手机就可以轻松办理所有银行业务，非接触式银行卡，“万千金融事，招行一闪通”，就是招商银行大的愿景。

　　一闪通：全能、好用、安全

　　全能

　　“一闪通”的第一个亮点是“全能”，在招商银行看来“一闪通”实在是银行卡或者信用卡在手机中的化身，招行用户可以使用“一闪通”的余额或者信用额度进行大、小额闪付，在全国支持银联闪付的商户那里用支持NFC功能的手机取代刷卡进行消费或者在线支付，甚至可以通过NFC手机在招商银行的任意ATM机长进行存取款。也可以使用手机在招商银行任意网点办理业务，比方兑换外币等。

　　一闪通

　　将“一闪通”场景化也就是说，现在你在支持NFC的手机上开通“一闪通”，再不需要任何实体卡或者钱包时就可以从ATM机里存取现金，在超市中使用手机支付等，凡事之前需要使用现金或者银行卡的处所都可以用手机代替，未来有一点当你出门就不必怕没带钱包了，现金刷卡都可以用手机向下“兼容”。

　　发布会现场招商银行也设立了实际体验ATM机，手机取款就是这么简单。

　　手机取款

　　另外针对银行卡用户，招商银行还真对ATM机进行了升级，将来在ATM机甚至可以替代柜台，这里你可以通过视频远程和业务员办理银行业务，甚至只需要身份证就可以办理开卡业务。

　　ATM机升级

　　另外一款设置在网店的Pad业务办理机器，你可以通过刷卡、IC卡辨认、手机NFC等方法来查看你的银行卡信息、办理相应的业务或者花费等，进一步进级服务体验。值得一提的是在这两台机器上咱们都看到了“指纹识别”机器，这也预示着在未几的未来，银行卡指纹识别支付也要到来。

　　Pad可视柜台

　　好用

　　“一闪通”替代银行卡大的利益就是便捷，从物理角度我们可以废弃钱包，从支付流程体验上也更加简略。无论是办业务、取款仍是支付，之前需要六步才干实现的进程多只有两步，第一步拿出手机嘀一下，第二步输入密码或者签名，如果开明小额免密后一步就可以省略。

　　两步完成操作

　　两步完成操作

　　现场招商银行设破了支付休会专区，笔者只须要拿起手机在POS机终端扫一下就能够购置一杯咖啡，跟Apple Pay同样快捷。

　　实际操作

　　对用户来说主要的是支付终真个支撑，跟着今年银联闪付POS机的快捷安排，可信服务管理，闪付POS机当初已经增添到了360万台，用户使用“一闪通”的场景变多，消费起来天然更加便利。另外“一闪通”手机存取款也将由招行一万多台ATM扩展到所有ATM机，假如这个速度可以加快的话，支付体验PK支付宝不大问题。

　　POS终端

　　360万

　　平安

　　手机丢了怎么办、会不会有手机木马盗取我的存款?面对一系列安全问题的质疑，招商银行早有筹备，“一闪通”领有三大世界级的安全特征，其一是安全令牌，这种技术应用在国内尚属首次，另外还包括安全芯片加密存储、极速“暂停”服务等安全服务，极速暂停是指用户手机丢失后可以及时解冻手机支付功能。值得一提的是招商银行这次安全方案选用了全球安全支付解决计划引导者恩智浦半导体公司。

　　恩智浦

　　移动保险支付是一个全产业链的领域，仅依附招商银行无奈支持起支付环境的健康成长，此次招行宣布“一闪通”就是与海内的支付组织银联、寰球芯片厂商恩智浦，手机厂商华为、三星、OPPO等移动金融产业链各方面通力合作，为用户打造一个完全的闭环。

　　合作上下游产业链

　　政策上首先中国国民银行支付结算司支付工具治理处处长谭静蕙表示，移动支付要把安全放在第一位，随着移动支付产业标准的同一，招行这种将动金融服务的方便和可取得性，普惠民众，展示移动金融的魅力的举动是值得赞美的，愿望招行能够成为业界的创新典型。

　　中国人民银行支付结算司支付工具管理处处长谭静蕙

　　支付产业链方面中国银联助理副总裁胡莹也认可“一闪通”采取了银联标准，让移动支付产品兼容，另外她还表示9月份起每一台POS机都将支持移动支付，推动移动支付的发展。

　　中国银联助理副总裁胡莹

　　手机厂商 方面据懂得，华为a130d2e1f69a46b6ee90fd7829336 Plus、三星旗舰智能手机GALAXY Note 4(公然和联通)、OPPO N3、N1 mini的用户均可领先使用一闪通产品，后续将有更多厂商、更多机型支持招商银行“一闪通”。

　　手机合作厂商

　　手机合作厂商

　　手机合作厂商

　　谈到为什么抉择推出“一闪通”，招商银行有关负责人表示进化的力气和生存的气力，一个产业结束了进化、舒展、学习的才能，那么这个产业就会灭亡，这就是招商银行变更的能源。

　　跨界合作

　　招行还盼望“一闪通”模式可以成为移动金融产业链的共鸣，呐喊更多的手机厂商、银行，以及工业链高低游各方可能通力配合，达致共赢，独特引爆、推进挪动金融产业疾速健康发展。

　　启动典礼

　　目前“一闪通”已经在安卓平台可以应用，招商银行表现iPhone本将会在明年推出，也请iPhone用户等待。